金融既是“天使”也是“魔鬼”。金融活动的核心是为有钱的人理财，为缺钱的人融资，在资源优化配置中服务实体经济，所以金融搞得好可以有效促进经济增长、缩小收入差距。但如果把握不好信用、杠杆、风险这三个环节和尺度，金融反而会成为贫富分化的加速器，分化严重时如果爆发一场金融危机，可能会使多年的发展成果付之东流。

信用是金融的立身之本，是金融的生命线。一切没有信用的金融都是假金融、伪金融。杠杆则以信用为基础，有信用才有透支，透支就会带来杠杆比，但杠杆比过高则会产生金融风险，这是辩证的关系。一切金融创新，都是依托有限的信用想方设法把杠杆比一级一级地放大；但过高的杠杆比是一切坏账、一切风险、一切金融危机的来源。金融的精髓在于设计一个信用基础较好、风险较小的杠杆体系。

金融促进共同富裕是一个新命题、新挑战。如何解这道题？我觉得首先要对共同富裕面临的困难和障碍有一个清晰的判断。“共同富裕”这个词，带有明显的中国特色，这个特色不仅源于我国社会主义社会的价值追求，还与我们当前的发展阶段有关。

2021年我国人均 GDP（国内生产总值）达到12556美元，超过了全球人均12263美元的水平，基本达到世界银行“高收入国家”门槛，但这一水平不仅远低于美国、日本、英国、法国、德国、意大利、西班牙等发达国家，也低于一些新兴市场国家。

同时，根据世界不平等数据库（World Inequality Database），我国居民收入的基尼系数2019年和2020年分别为0.465和0.468，不仅高于高收入国家0.315的均值，也高于发展中国家0.383的均值；此外，还存在较为显著的城乡差距和地区差距。

在这个大背景下，一方面，金融要发挥其作为经济血脉的作用，在资源优化配置中促进经济增长；另一方面，金融要发挥其滴灌效应，在服务实体经济中改善收入分配、缩小地区差距和城乡差距。兼顾二者，以金融促进共同富裕。

大企业强国、小企业富民。解决好中小微企业融资难、融资贵的问题，让这些中小微企业活得久一些、活得好一些，就可以增加就业、减少失业。但中小微企业融资难、融资贵的背后是信用能力不足。因此，建议抓好金融科技，以数字金融为手段，为中小微企业增信，推动普惠金融理念落地。

300年前第一次工业革命，工商产业大发展催生了商业银行；后来的第二次工业革命，人类进入电气化时代，催生了投资银行业，为资本集聚和垄断组织的出现创造了条件；第三次工业革命始于20世纪80年代的信息化应用，产生了大量的风险投资机构，解决了大量科技成果应用转化中的融资问题。

但是所有的商业银行、投资银行、风险投资机构等都无法全面解决中小微企业的融资问题。而这需要第四次工业革命，即数字化、智能化革命带来的产业互联网。借助数字化技术在产业链上的大规模应用，金融机构可以看得清、管得住资产，从而提高了中小微企业的信用能力，降低了金融服务的风险成本，进而在一定程度上破解了融资难、融资贵的难题。可以预计，数字化技术每1% 的小小改变，就有可能为实体经济带来数万亿元规模的成本减负。