一、总量与增速

居民存款总额

截至2025年3月末，全国居民存款余额突破160万亿元（不同统计口径显示为161万亿或157万亿），较2024年末增长约9.22万亿元，占2025年一季度新增存款的71%。

2022-2024年居民存款年增量分别为17.84万亿、16.67万亿、14.26万亿，2025年一季度增量已接近2024年全年的65%。

货币供应量（M2）

2025年3月末，M2总量达326.06万亿元，同比增长7%，但CPI连续25个月低于1%，3月同比下降0.1%，显示货币“空转”压力。

二、人均与户均存款

人均存款

按14.1亿人口计算，人均存款约11.4万元（部分统计为11.2万元），但存在显著分配不均：

前10%储户掌握近70%的存款，约6亿人存款为零。

存款超50万的群体仅占0.37%（约523.57万户），即99.63%的居民存款不足50万。

户均存款

按4.94亿家庭计算，户均存款约32.6万元，但普通家庭（非高净值）户均仅1.87万元。

三、区域差异

省市排名

北京：人均存款32.5万元（全国3倍）；上海25.3万元；天津17.3万元；浙江、辽宁、江苏超12万元。

广东：总存款13.6万亿元（全国第一），但人均仅10.7万元（排名第十二），因常住人口基数大（1.27亿）。

城乡差距

一线城市家庭平均存款67.8万元，农村地区仅8.7万元。

四、存款增长动因

预防性储蓄惯性

居民对失业、疾病等风险担忧加剧，住房支出占家庭总支出23.8%，教育占23%，医疗占8.5%。

养育成本高企：一线城市孩子从出生到大学毕业需168万元。

消费与投资疲软

2025年1-2月社会消费品零售总额同比仅增4%，剔除春节因素后增速不达预期。

股市、基金收益率波动大，居民风险投资倾向仅13.6%。

收入与负债压力

2024年城镇居民人均可支配收入增速4.7%，房贷、教育等刚性支出挤压储蓄能力。

住房贷款家庭需预留51万应急资金，租房家庭需76.5万。

五、经济影响与政策应对

通缩风险

CPI接近通缩阈值，M2增速（6%-8%）远超GDP增速，但未能转化为消费动力。

政策刺激

央行措施：2025年5月下调存款准备金率0.5个百分点，推动1年期LPR降至3.0%。

长期方向：完善社保体系、优化收入分配、稳定房地产预期以释放消费潜力。

六、国际对比

储蓄率：中国31%（2024年），显著高于美国（5.8%）、日本（6.7%）、欧盟（约10%）。

结构性矛盾：信贷资金更多流向企业（占比68%），居民贷款占比降至32%，反映消费需求不足。

总结

中国居民存款总量庞大但分配高度集中，高储蓄率背后是收入增长滞后、刚性支出压力及投资渠道匮乏的综合结果。激活消费需系统性改革，而非单纯依赖降息刺激。

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对于普通人，挣钱也从来不是简单的事情。正确清醒的认识对于自己的生活是很有帮助和必要的。

文中数据来源于公开资料