清晨6点，浦发银行（600000.SH）数据中心已开启全天候运转，技术革新正悄然突破金融服务的效率边界。

通过技术与业务场景的深度融合，金融业务流程的效率大幅提升。这场转型超越了单纯的技术迭代，本质是对金融的重新定义——通过数字化、智能化手段，让金融服务从标准化的产品输出，转变为更具适应性的智慧生态。

在行业面临息差压力与转型挑战的背景下，浦发银行为探索金融业可持续发展提供了新思路。

2025年3月29日，浦发银行发布了2024年财报，交出了一份“质量双升”的答卷：总资产规模突破9.5万亿元，全年实现营收1707.5亿元，归母净利润452.6亿元，同比增长23.3%，资产质量持续改善。

基本面保持和巩固了全面向好的发展态势之外，浦发在资本市场的表现也十分亮眼。2024年，浦发银行的股价全年涨幅超过了60%，排在所有上市股份行第一位。

亮眼的财务数据背后，浦发银行的“数智化”战略扮演着重要角色——技术不仅是报表中的成本项，更是驱动增长的核心变量。

当市场惊叹于其60%以上的股价涨幅时，更深层的逻辑已浮出水面：在传统金融与数字经济的交汇点上，浦发银行正通过数智化重构价值创造的底层逻辑。

一、科技筑基：从技术创新到生态重构

浦发银行的“数智化”转型始于对行业趋势的深刻洞察。面对利率市场化深化与科技革命的双重挑战，构建了“1-5-5-5-4-3”战略体系：

以一个智能底座为支撑，聚焦科技、供应链、普惠、跨境、财资五大赛道，构建数字基建、数字产品等五数建设，打造客户经营、产品创新等五大体系，谋划区域、行业等四大策略，持续夯实组织保障、资源保障、政策保障三大保障体系。

这一体系突破了传统银行的“产品中心”模式，转向“数据驱动、生态共建”的新范式。

为匹配战略落地，浦发银行完成组织架构的深度调整。

纵向穿透：建立“总行工作专班+重点分行+百家科技特色支行”的“双菱形”科技金融组织结构，实现战略穿透式管理。

横向协同：打破部门壁垒，整合集团银行、投行、资管等部门资源，形成“商行+投行+生态”一体化服务模式。

生态扩展：通过上海科创银行、浦银安盛、上海信托等子公司，构建覆盖股权投资、并购融资、跨境服务的综合化生态网络。

此外，浦发银行在昇腾服务器上完成DeepSeek-R1 671B千亿级大模型的部署，在股份制银行中率先实现全栈国产化算力平台+DeepSeek大模型的金融应用。

二、数智赋能五大赛道：从单点突破到生态协同

（一）科技+供应链：双涡轮驱动的增长引擎

2024年，浦发银行发布“浦科5+7+X”产品体系，服务科技型企业超7.1万户，超70%的科创板上市企业为公司客户。科技金融贷款规模为6024亿元，较上年末增长20.5%，科技金融贷款规模排名股份制银行首位。

与此同时，全场景、全线上、全智能、全生态的“1+1+X”数智供应链体系架构搭建成型，“浦链通”数智供应链品牌正式发布，自建“浦链e融”供应链平台投产运营，系列供应链产品陆续创新落地。

2024年，浦发银行供应链金融业务累计服务供应链核心客户3890户，较上年末增长133.8%；在线供应链业务量2669.8亿元，较上年末增加超2000亿元，增幅344.5%。

通过“商行+投行+生态”一体化服务，浦发银行将供应链金融从单点授信升级为全链条价值创造，成为其资产质量优化与非息收入增长的关键引擎。

（二）普惠金融：场景化与数字化的深度融合

2024年，浦发银行深化大数据运用和科技赋能，系统性推进普惠经营体系重塑和数智化转型重建，持续扩大服务普惠小微客户覆盖面。

全年普惠两增口径贷款余额4657.2亿元，较上年末增加433.4亿元，增长10.3%。普惠客户数41.04万户，较上年末增加9.8万户，年增客户创历史新高。

（三）跨境+财资：全球金融服务的特色优势

浦发银行以“特色跨境金融”为突破口，依托集团化、综合化的服务优势，以及离岸银行、自贸金融、境外分行和海外投行等多平台的协同优势，不断拓宽服务边界，打造“跨境+”服务生态圈。

2024年，跨境业务量超过4万亿元人民币，较上年末增长27%；跨境人民币融资余额1406亿元，较上年末增长97%；公司跨境活跃客户数突破3.9万户，较上年末增长12%。

在财资金融领域，聚焦个人客户全生命周期的财富管理和服务，发挥集团理财、信托、基金等牌照优势，深化全市场优秀资管机构的合作，形成“浦发集团圈-浦发合作圈”共促共进的财富供给管理服务生态。

截至2024年末，浦发银行服务个人客户1.6亿户，其中月日均金融资产5万元以上客户达到441.4万户，增幅6.3%，客户结构持续向好。个人存款余额达到15503.8亿元，较上年末增加1701.6亿元，增长12.3%；管理的AUM个人金融资产余额3.88万亿元（含市值），当年净增1978亿元。

三、经营成效：控成本，稳息差，夯实资产质量

2024年，浦发银行通过多维施策实现负债成本显著优化，协同运用结构性调控与市场化手段，存款付息率同比下降19个基点（bps）。

对公存款领域，通过建立客户分层定价机制，提升战略客户的结算存款留存率，从而带动对公存款付息率同比压缩21个基点；零售端则依托财富管理生态圈建设，扩大高净值客户AUM规模，促使零售存款付息率下降14个基点。

面对资产端收益率行业性下行的挑战，一方面，提升高收益贷款在生息资产中占比；另一方面，全力提升资金使用效率，增强交易能力，进一步盘活存量低收益资产，实现各项资源的优化配置。

更值得关注的是，通过建立从新投放监测到风险处置出清的全流程风险资产管理模式，浦发银行持续强化风险压降，资产质量稳步向好。

2024年，集团不良贷款率1.36%，较上年末下降0.12个百分点，较近年来高点2.35%（2017年9月末）下降0.99个百分点，已实现不良贷款率连续5年下降。

截至2024年末，集团拨备覆盖率186.96%，较上年末上升13.45个百分点，实现拨备覆盖率持续上升，为2015年以来的最高水平，风险抵补能力显著提升。

结语

浦发银行的数智化转型，本质上是一场从“经验驱动”到“数据驱动”、从“规模优先”到“价值优先”的认知革命。其战略价值不仅体现在财务指标的改善，更在于构建了适应数字经济时代的组织基因与生态能力。

未来，随着战略的二次跃迁，浦发银行有望从“金融服务的提供者”进化为“数字生态的构建者”，为中国银行业的转型提供一条可复制的路径。