8月15日，农历七月十五，中元节，中国平安公布了半年报。

这份中报的封面，是表哥见过的最文艺的财报封面。

牧童、水牛、含情脉脉对视的仙鹤，远山和比远山还要远的鸟巢、东方明珠塔、天坛、小蛮腰… …幸亏这些地方都去过，天坛绝对没有那么高。不过，既然是写意，多高就不重要了。一轮桔红色的太阳，悬在半空中。猜，这是夕阳，还是朝阳？答案是朝阳，因为夕阳会把云彩染成火烧云，朝阳通常不会。

2019年上半年，集团归属于母公司股东的营运利润为734.64亿元，同比增长23.8%；基本每股营运收益4.12元，同比增长23.7%。

提起中国平安，你的第一印象是什么？

表哥这两天在外地出差，和当地分公司的同事闲聊起来，同事说买保险的时候，被平安的土味营销劝退了，转身去买了太平。

对，土味营销。

暴风骤雨轰炸式的电话营销，是平安保险的特色。

所以，平安是一家保险公司了？平安银行，了解下。

那就是一家开银行的保险公司？美加净，了解一下。生产美加净的上海家化联合股份有限公司，是中国平安的控股公司。

据中国平安财报，公司旗下71家直接或间接控股子公司（不含参股），经营范围涵盖保险、金融、房产、高速公路、日化用品、互联网、婴幼儿用品、物流、电子商务… …等等各个方面。

这到底是一家什么公司？

中报封面上有四个明晃晃的汉字：金融 · 科技。

你见过标榜自己是科技公司的保险公司吗？平安和科技有个毛线关系？

美国的Avinew公司在承保特斯拉的保费的时候，通过和特斯拉数据打通，使用遥感技术进行驾驶习惯的检测，并根据监测结果使用一个数学模型自动评估保费。

预计到2020年，大约70％的汽车保险公司将开发汽车远程信息处理UBI程序，并预测未来五年UBI的商业用量将增长18％以上。

土味的平安，有什么样的黑科技呢？

最常见的，大概很多人都用过保险小助手，回答相应的问题，列出身体可能存在的隐患，系统自动评估保费。平安的模型已经非常完善。

除此之外，平安大规模采用了人工智能。

AI面谈官辅助完成代理人的筛选工作，提升增员质量， AI面试覆盖率达100%， AI面谈自2018年5月上线以来，累计面试超340万人次， AI面试总时长超29万小时。

平安土味营销的根源，很大程度上由于海量“代理人”的鱼龙混杂。

在客户服务方面，截至2019年6月30日，智慧客服上线超600天，累计提供在线服务超6,000万次，办理时长从传统3天降至最快1分钟，空中服务客户满意度高达99%。

原以为是和美腻的客服小姐姐通电话，其实是机器人。

在风险管控方面，平安寿险构建智能风控模型，已为超2,000万件智慧客服业务保驾护航，高风险业务模型识别率达99.86%；同时，建设BMI （客户标准体重）图像检测模型，可有效拦截客户投保阶段不实告知风险，准确率达90%。

风控模型的技术含量非常高，这绝对是高科技。表哥曾经负责过几个模型的开发，一般级别的教授都搞不定… …

平安产险以 “平安好车主” APP为载体，为客户提供一站式用车服务及品类丰富的汽车后市场服务。

截至2019年6月30日， “平安好车主” APP注册用户数突破7,000万，绑车用户数突破4,600万，其中约3,550万绑车用户同时是平安产险的车险客户， 6月当月活跃用户数突破1,600万，稳居国内汽车工具类应用市场第一位。

平安产险线上理赔服务持续领先，运用自主研发的AI图片定损技术和精准客户画像技术，针对安全驾驶行为良好的车主推出 “信任赔” 服务，开创性实现后台零人工作业模式，案均赔付完成时间缩短至168秒。同时，平安产险为80%以上出险客户提供全程在线陪伴的办理赔、查理赔服务，并秉承 “共享+开放” 的科技服务理念，将AI图像定损技术植入 “平安好车主” APP，支持用户进行免费的外观损伤自助检测，配合优质维修网点推荐，打造车主服务闭环。

APP这东西，虽然技术含量是有的，但距离“黑科技”还有一点点距离。

2019年上半年，平安产险为10,519家企业客户和重点工程项目提供防灾防损服务，发送灾害预警短信37万条 ；搭建政保风控云平台，协助各地方政府提升辖区内安全生产、环境保护及建筑质量管控等方面的管理水平。

灾害预警方面，顶多算自动化，还谈不上太高深的科技。

2019年上半年，平安银行持续加大科技投入， IT资本性支出及费用投入同比增长36.9%。完善数据治理体系，整合、共享平安银行数据资源，为各类前台应用提供统一数据服务，最大化利用数据价值。

这些钱主要研发什么了呢？营销机器人、导购机器人、客服机器人等AI平台，以及做大数据资产的价值。这是平安的黑科技，随着互联网后半场的开展，数据资产日益重要，越来越多的企业发现手里的数据其实是无价之宝。整合数据资源，挖掘数据价值是大型企业下一步的重点工作。

所以，中国平安的确是一家正在高速成长的科技公司。

数据资产的核心是什么？客户数据。

说起中国历史上最能打的皇帝，如果李二自称第二，就没人敢称第一了。

当他实行科举制度，看到众多才子熙熙攘攘，忍不住心中的喜悦：天下英雄尽入吾彀中矣！

马明哲看财报的时候，很可能也是这么想的。

统计局数据显示，2018年，中国年收入超过10万元的家庭为1.4亿；中国平安的半年报显示，这些人，大多数是中国平安的客户。

表哥在研究腾讯的盈利模式的时候，发现它曾经靠短信费盈利，后来靠会员费，再后来靠游戏充值，甚至，一款皮肤一天卖掉一个亿… …

所以它不是一家固定经营模式的公司，而是一家以客户为中心的公司，客户的粘性导致了腾讯卖啥都可能赚钱，当然，卖错了也有试错的资本。表哥虽然不玩游戏，但是QQ音乐会员，和原QQ旋风会员。

N年前，表哥曾经负责过一个亿级用户体量的客户数据整合项目，因为这些客户客单价非常高，阿里和京东的合作顾问留着口水说：这哪是白金客户，都是天使客户啊… …虽然项目由于种种原因没能成功落地，但是大家对客户数据的态度是一致的，高价值客户就是卖白开水也能赚钱。

如果说腾讯几乎囊括了全部适龄人口的话，中国平安就更进一步：握住了所有的中产以上客户。这部分人口，对于企业来说，是最有价值的客户。

知乎有个著名段子，卖什么赚钱？

向青少年卖娱乐，向少妇卖仁波切，向老女人卖青春，向屌丝卖性暗示，向纯屌丝卖小贷，向中年人卖油腻，向老年人卖续命，向家长卖焦虑感，向资本家卖移民，向中产卖生活方式，向无聊着卖短视频，向伪勤奋者卖付费知识，向所有人卖区块链空气币。

从平安的经营范围来看，确实在按照这个理念经营，包括医疗（平安好医生）、留学移民（平安安途险）、汽车（汽车之家）、金融理财生活方式等产品。

所以，平安在高价值客户群体上继续深耕，卖他们想要买的产品，想象空间非常大。

从这个意义上讲，中国平安的核心资产和盈利原动力，就是这1.4亿的高价值客户，只要公司留住客户的商业逻辑不变，公司就有充裕的割金韭菜的能力。

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