2026年，“十五五”开局。

 

这一年，广发银行干了几件大事。

 

年初，蔡希良以中国人寿集团党委书记、董事长身份，出席广发银行2026年工作会议并讲话。紧接着，广发银行新一届领导班子完成磨合，蔡希良兼任董事长，林朝晖出任行长。

 

“蔡林”组合正式就位。

 

然后，广发银行亮出了自己的底牌：“333战略” 。

 

按照集团的统一部署，突出价值创造导向，发挥“背靠国寿、根植湾区”两个特色优势，打造公司金融、金市同业、零售金融三大引擎，锻造协同创新、跨境服务、风险管控、科技支撑四项专业能力。

 

有人问，广发银行这几年营收承压，还能打吗？

 

牛刀想说，看一家银行，不能只看一个季度的营收，要看它的底牌和战略。

 

01

 

先看底牌。

 

广发银行的第一张底牌，叫“背靠国寿” 。中国人寿持有广发银行约43.68%的股权，是控股股东。

 

（图源：广发银行2025年报）

 

这不是一个简单的财务投资关系。

 

中国人寿集团旗下有保险、投资、银行三大板块，广发银行是那个“银行”。

 

2025年，广发银行通过综合金融服务为客户引入保险资金超2000亿元。中国人寿集团实现在粤投资规模超过8100亿元。

 

广发银行不是一个人在战斗。它背后站着一个总资产超过6万亿的金融央企。

 

第二张底牌，叫“根植湾区” 。广发银行是唯一一家实现粤港澳大湾区“9+2”城市、广东省地级市网点全覆盖的全国性股份制银行。

 

2025年末，广发银行在粤贷款余额1.02万亿元，占全行一半；在粤纳税占全行六成；投资广东地方债规模连续五年位居股份制银行首位。

 

一家全国性股份行，把一半身家押在了大湾区。

 

02

 

再看战略。

 

2025年，广发银行营收639.42亿元，净利润130.29亿元。

 

数据承压，但内部质量在变好：不良贷款余额310.28亿元，不良贷款率1.44%，分别下降14.44亿元和0.09个百分点。

 

不良贷款余额和不良贷款率连续三年“双降”。

 

个人综合AUM突破万亿元，对公贷款增势良好。

 

换句话说，风险在出清，家底在增厚。

 

进入2026年，广发银行开始全面发力。

 

科技金融方面，截至2025年末，科技型企业贷款余额突破2695亿元，年增速超14%，服务科技企业超万户。

 

2025年科技贷款增长25.3%，战略性新兴产业贷款增长20.7%。

 

（图源：广发银行2025年报）

 

绿色信贷方面，2025年粤港澳大湾区绿色贷款余额较年初增长41.59%。

 

广发银行还发布了《2026科技金融行动方案》，推出适用不同生命周期企业的创新产品。

 

从“看不懂科技企业”到“敢投会贷”，广发银行正在完成一场能力跃迁。

 

03

 

再看执行力。

 

2026年6月，第15届金交会在广州举行。

 

广发银行集中展示了在综合金融、服务湾区、汽车金融、数字人民币等领域的成果。

 

在新能源汽车金融领域，广发银行推出“广发车e贷”，支持与主机厂总对总对接，用户可一站式完成选配、订购、贷款。

 

累计放款超180亿元。

 

在数字人民币领域，广发银行成功入选中国人民银行新增数字人民币业务运营机构名单。

 

在跨境金融领域，落地增强型CIPS跨行账户集中可视业务，推动企业账户管理进入“全面精准可视”新阶段。

 

在数字化转型方面，广发银行构建了标准化代码框架，代码质量提升30%，研发效率提高25%。

 

部署17个大模型，覆盖语言、多模态、代码等领域。“E小助”理财经理助手将新闻资讯处理时间由每周4小时降为10分钟，商机识别准确率提升3倍。

 

（图源：广发银行2025年报）

 

这些不是PPT上的规划，是已经在跑的业务。

 

04

 

当然，广发银行也有自己的挑战。

 

营收连续承压，信用卡业务正在调整。2025年营收639.42亿元，同比下降7.65%。净息差1.43%，较上年下降11个基点。

 

（图源：广发银行2025年报）

 

但牛刀注意到一个细节：2025年四季度，广发银行营业收入环比增长13.0%，净息差环比上升2.4个基点。边际改善的信号已经出现。

 

蔡希良在2026年工作会议上要求，广发银行要“坚持稳中求进、提质增效，坚定不移推动高质量发展”。

 

稳中求进，不是不作为，是不乱作为。

 

广发银行没有选择盲目扩张规模，而是选择做深做透两个特色优势：背靠国寿、根植湾区。没有选择追逐短期利润，而是选择夯实资产质量、锻造专业能力。

 

没有选择跟风热点，而是选择在科技金融、绿色金融、跨境金融、数字金融上持续深耕。

 

这盘棋，下得不算快，但每一步都踩在了点上。

 

结语

 

有人说，广发银行这几年低调了。

 

牛刀倒觉得，它不是低调，是在憋大招。

 

蔡希良这盘棋，核心思路是八个字：收缩战线，深耕优势。

 

不该做的业务，果断砍——信用卡该停的停、该调的调。

 

该做的业务，死磕到底——科技贷款、绿色信贷、湾区服务、跨境金融，一个都不落下。

 

“十五五”开局之年，广发银行锚定“努力成为集团高质量发展的中坚力量和综合金融的重要依托、服务粤港澳大湾区主力银行”的目标。

 

目标不算宏大，但足够务实。

 

要知道，一家银行的价值，不在于它铺了多大的摊子，而在于它能不能在最擅长的地方，做到别人做不到的事。

 

蔡希良的广发银行，正在证明这件事。